Наследование вкладов: как получить деньги со счетов умершего в банке

После смерти вкладчика банк замораживает его счета и вклады. Это происходит, как только в банк поступает информация о смерти — из реестра ЗАГС или от родственников. С момента блокировки никто не может снять деньги, в том числе близкие родственники, имевшие доступ при жизни. Доверенности, выданные умершим, аннулируются в день смерти.

Деньги на вкладах и счетах входят в наследственную массу и наследуются по общим правилам. Чтобы их получить, нужно либо вступить в наследство через нотариуса, либо иметь завещательное распоряжение по вкладу (об этом ниже).

Есть одно исключение, позволяющее получить часть денег раньше шести месяцев, — компенсация на похороны. О ней расскажем отдельно.

Сами вклады при заморозке не пропадают: проценты по ним обычно продолжают начисляться по условиям договора, и наследники получат сумму с учётом начислений.

Закон предусматривает несколько оснований для получения вкладов умершего.

1. По завещанию. Если умерший составил завещание, в котором указал вклады, они достаются названным в нём наследникам.

2. По завещательному распоряжению в банке. Вкладчик мог прямо в банке оформить завещательное распоряжение на конкретное лицо (статья 1128 ГК РФ). Это бесплатный аналог завещания, но только по конкретному вкладу. Тот, на кого оформлено распоряжение, получает деньги, обратившись в банк со свидетельством о смерти и своим паспортом (по общему правилу — после полугода, но компенсацию на похороны можно получить раньше).

3. По закону через наследство. Если ни завещания, ни распоряжения нет, вклады наследуются по закону в порядке очерёдности — через нотариуса, как и остальное имущество.

Если вы не знаете, в каком банке у умершего были счета, нотариус, ведущий наследственное дело, вправе разослать запросы по банкам и выяснить наличие вкладов.

Не обязательно ждать шесть месяцев, чтобы получить деньги на организацию похорон. Закон (статья 1174 ГК РФ) разрешает получить со счетов умершего средства на достойные похороны до оформления наследства.

Как это работает: - Любой человек, организующий похороны, может получить с вкладов умершего деньги на похороны. - Для этого нотариус выдаёт постановление о возмещении расходов на похороны, по которому банк выплачивает средства. - Предельный размер такой выплаты — до 100 000 ₽ (эта сумма периодически индексируется, но порядок именно такой: ограничение установлено законом).

Деньги выдаются на основании постановления нотариуса и идут именно на похороны — расходы на ритуальные услуги, поминки, обустройство места погребения.

Это важная норма: даже если все остальные средства заморожены, на достойные проводы деньги покойного можно использовать сразу.

Если вклады наследуются в общем порядке, действуйте через нотариуса.

1. Обратитесь к нотариусу в течение 6 месяцев и откройте наследственное дело.
2. Сообщите о вкладах — если знаете банк, назовите его. Если нет, попросите нотариуса направить запросы.
3. Дождитесь свидетельства о праве на наследство по истечении полугода.
4. Обратитесь в банк со свидетельством и паспортом.

Документы для банка: - свидетельство о праве на наследство (с указанием вкладов или денежных средств); - паспорт наследника; - реквизиты для перечисления (или получаете наличными в кассе).

Если наследников несколько, в свидетельстве указываются доли, и банк выдаёт деньги в соответствующих пропорциях. Проценты, начисленные за период после смерти, обычно тоже выплачиваются наследникам.

Советские вклады. По вкладам, открытым в Сберегательном банке СССР до 20 июня 1991 года, государство предусмотрело компенсации. Наследники могут получить их, если умерший родился до определённого года и вклад не был закрыт. Уточняйте в отделении Сбербанка с документами о наследстве — процедура отдельная.

Валютные счета. Наследуются так же, как рублёвые. Деньги выдаются в валюте счёта или в рублёвом эквиваленте — зависит от условий банка и текущего регулирования.

Страхование вкладов. Если у умершего был вклад в банке, у которого впоследствии отозвали лицензию, наследники имеют право на страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов (в пределах застрахованной суммы) — на тех же основаниях, что и сам вкладчик.

Совет: соберите всю информацию о банках, где у умершего могли быть счета, — старые карты, договоры, выписки, СМС от банков. Это поможет нотариусу быстрее найти и включить вклады в наследство, чтобы деньги не «потерялись».

Иногда наследники не подозревают, что у умершего были вклады. Деньги при этом не пропадают, но их нужно найти и заявить о праве.

Что можно сделать: - Через нотариуса — он делает запросы в банки и узнаёт о наличии счетов. Это самый надёжный способ, нотариус имеет на это право в рамках наследственного дела. - Поиск среди документов умершего — банковские карты, договоры, выписки, мобильные приложения банков на телефоне. - СМС и push-уведомления от банков на телефоне умершего могут указать, где есть счета.

Если вклад так и не нашли, а наследственное дело закрыто, обнаруженные позже деньги можно получить, обратившись к нотариусу за дополнительным свидетельством о праве на наследство на вновь выявленное имущество.

Невостребованные годами вклады банк не «забирает себе» сразу — они хранятся, и наследники сохраняют право на них. Но затягивать не стоит: чем больше времени проходит, тем сложнее собирать документы.